O que é CDB e renda fixa?

Perguntado por: avidal3 . Última atualização: 21 de agosto de 2023
4.1 / 5 2 votos

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa emitido pelos bancos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades, como projetos, crescimento e pagamento de dívidas. Qualquer investidor pode adquirir um CDB.

A grande diferença entre CDB e CDI é que o CDB é um título de renda fixa, enquanto o CDI é uma taxa de juros. Portanto, os CDBs são uma opção de investimento, ao passo em que o CDI é um tipo de remuneração. Outra diferença é que você pode investir em CDB, já que este é um título de renda fixa.

No caso dos CDBs dos grandes bancos, o rendimento líquido de um investimento de R$ 1.000 é de R$ 104,36 (juros de 12,65%), chegando a R$ 122,51 (juros de 14,85%) entre os bancos médios, já com o desconto do IR.

Um CDB com retorno de 100% do CDI rende em torno de 13,57% ao ano, considerando a Selic a 13,25% ao ano. Lembrando que dos rendimentos deve ser deduzido o Imposto de Renda, que é de 17,5% para uma aplicação que fica durante 365 dias (porque a alíquota do IR vai diminuindo quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado).

R$ 500.000,00 investidos em um CDB (Certificado de depósito bancário) que rende 11,65% ao ano vai proporcionar ao investidor uma renda de R$ 4.854,00 mensais. Considerando uma alíquota de 15% de Imposto de Renda, o valor líquido fica em aproximadamente R$ 4.125,00 mensais.

Se o investidor destinasse o mesmo valor – R$ 10.000 – a um produto de renda fixa com retorno de 100% do CDI, como um CDB, teria um retorno de 11,01% em um ano, já considerando o desconto de 17,5% do Imposto de Renda.

O CDI sempre acompanha a SELIC de pertinho — hoje, ela está em 13,75%, e o CDI, em 13,65%. Ou seja: se um CDB rende “100% do CDI”, atualmente ele renderia 13,65% ao ano. É um rendimento bem maior que o da poupança, que hoje rende 0,5% ao mês (ou 6% ao ano). Mas esse rendimento mais vantajoso não vem de graça.

Em CDB, quanto rendem R$ 20 mil? Entretanto, se você não se empolgou muito com o Tesouro, o próximo produto pode ser um pouco mais animador. Isso porque, com um CDB (Certificado de Depósito Bancário ) que remunere 110% do CDI, R$ 20 mil se tornariam R$ 20.542,32 em três meses.

Quanto rendem R$ 50 mil em um CDB
A projeção estima um rendimento de R$ 418,27 em um mês, de R$ 1.233,14 em 3 meses e de R$ 4.846,88 em um ano.

O usuário que deixar R$ 1 mil rendendo na conta do Nubank por dois anos, verá o dinheiro render até R$ 1.240,60, já descontado o Imposto de Renda. Na poupança, por outro lado, o valor total ficaria em R$ 1.132,31.