Quanto poupar por idade?

Perguntado por: unogueira . Última atualização: 20 de julho de 2023
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Confira abaixo quanto você precisa guardar, de acordo com sua idade: 35 anos – 1 ano do seu salário. 45 anos – 3 anos do seu salário. 55 anos – 6 anos do seus salário.

Quanto poupar do seu rendimento líquido mensal (%)
Aos 30 anos você deverá poupar 30-15=15% do seu rendimento líquido mensal. Então, se ganha um salário de R$ 5 mil, o total a ser economizado para a aposentadoria a cada mês é de R$ 750,00. Já se você tem 45 anos, a conta é 45-10=35%.

O que é o método 50 30 20? A regra 50 30 20 consiste em fazer a divisão da sua renda em 3 partes: 50% para gastos essenciais, 30% para desejos pessoais e 20% para o pagamento de dívidas e investimentos.

Regra dos 10%
Bem conhecido, esse método sugere guardar 10% do salário todos os meses. Assim, com um salário de R$ 4 mil, você deve economizar R$ 400 mensalmente.

Para organizar o seu salário com o método 50 30 20, é necessário destinar 50% dos seus gastos para dívidas essenciais, 30% para gastos supérfluos e 20% para pagar dívidas ou fazer investimentos.

Como conquistar R$ 100 mil? – Para juntar R$ 100 mil em 10 anos, supondo que o investidor consiga uma rentabilidade de 1% ao mês, ele precisará investir todos os meses a quantia de R$ 430,00. Para reduzir este tempo para 5 anos, este mesmo investidor precisará investir próximo de R$ 1.250,00 todos os meses.

Em todo caso, aplicando uma rentabilidade média de 20% ao ano, ou 1,53% ao mês, o que os cálculos indicam é que seriam necessários 38 meses para juntar R$ 50 mil.

A regra 70/30 é uma técnica de gestão financeira que estabelece a divisão do orçamento mensal em 2 grupos: 70% dos rendimentos devem ser reservados para as despesas essenciais e fixas, como os gastos com moradia, alimentação, transporte e saúde, enquanto 30% são direcionados para as despesas pessoais.

No caso de querermos juntar R$20.000 em 1 ano, uma forma de iniciar esse desafio é começar com R$10 na primeira semana e aumentar R$15 a cada semana subsequente. Assim, na segunda semana, você pouparia R$35, na terceira semana, R$75, e assim por diante. Ao final das 52 semanas, você teria poupado um total de R$20.410.

Por exemplo, se você ganha todos os meses R$ 3000, R$ 1500 devem ser destinados ao pagamento dos gastos fixos (50%), R$ 900 para os gastos variáveis (30%) e R$ 600 para a poupança (20%). Sabendo desses valores, fica mais fácil estabelecer limites para cada tipo de gasto.

Finalmente, chegamos aos detalhes da chamada regra 50, 15 e 35. Basicamente, a fórmula divide gastos em três categorias: gastos essenciais, prioridades e estilo de vida. 50% da renda deve ser destinada aos gastos essenciais, 15% às prioridades e 35% ao estilo de vida da pessoa.

Supondo uma taxa média de 0,8% ao mês, seria necessário investir cerca de R$ 625.000 para obter uma renda mensal de R$ 5 mil. Vale lembrar que esses valores são apenas estimativas e podem variar de acordo com as condições de mercado, taxas de retorno e riscos associados a cada investimento.

Começando do zero
Importante lembrar que alcançar os R$ 20 mil líquidos após Imposto de Renda, será preciso acumular R$ 25 mil brutos. Portanto, guardar R$ 1.981,00 por mês.

Com isso, os gastos essenciais são aqueles indispensáveis para a sobrevivência de um negócio. Se no âmbito pessoal eles garantem uma vida digna e saudável, no mundo organizacional eles mantêm a saúde financeira e produtividade de uma empresa.

Veja como funciona na prática:

  1. A primeira categoria, isto é, 50% do seu salário, deve ser destinada aos gastos fixos. ...
  2. Os 30% da segunda categoria são voltados para os gastos variáveis. ...
  3. Por fim, os últimos 20% da terceira e última categoria vão para a quitação de dívidas ou investimentos.